퇴직연금(IRP)으로 ETF 투자하는 법: 예금보다 똑똑하게 굴리기

 

퇴직연금, 그냥 예금에만 두고 계신가요?
이제는 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에서도 ETF 투자가 가능합니다.
수익률을 높이고 싶은 분들을 위해, IRP로 ETF 투자하는 방법을 쉽고 자세하게 알려드리겠습니다.

 

■ IRP란? 

IRP (Individual Retirement Pension)는 퇴직금과 연금저축 등을 한 계좌에 모아 노후 준비를 할 수 있도록 
만든 제도입니다.
● 근로자, 자영업자 모두 가입 가능
● 세액공제 혜택: 최대 연 16.5~19.8% 환급 효과
● 투자 가능 상품: 예금, 펀드, 채권, ETF 등 다양

 

■ IRP로 ETF에 투자하려면?

1. IRP 계좌가 있어야 합니다
 ● 없으면 은행, 증권사, 보험사 등에서 개설하세요.
 ● ETF 투자 가능한 증권사 계좌로 여는 게 핵심!
  예: 키움증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 하나은행(일부 ETF 가능)

2. ETF 매수 가능한 운용상품 선택 
● IRP 안에서도 ETF 편입이 가능한 금융사를 선택해야 해요.
● 예를 들어 하나은행 IRP는 일부 ETF만 가능합니다.

※ 대부분 증권사 IRP는 국내 ETF 중심으로 투자 가능
(해외 ETF는 세제상 직접 투자 불가)

3. ETF 상품 고르기 (추천 예시)

※ 국내 상장된 미국지수 ETF(예: TIGER S&P500, KODEX 미국나스닥100)는 IRP에서 매수 가능!

 

 

■ 투자 전 꼭 알아야 할 3가지

1. ETF 매수는 100% 직접 해야 함
 ● IRP 안에서 ‘ETF 운용형 상품’으로 선택하는 게 아니라,
 ● 내가 직접 ETF를 MTS/HTS로 매수하는 구조입니다.

2. 손실 위험도 있음
 ● 예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 원금 보장은 안 됩니다.
 ● 투자 비중은 본인 성향에 맞게 조절해야 합니다.

3. 세제 혜택 그대로
 ● ETF 투자해도 연 700만 원까지 세액공제 적용됩니다.
 ● 운용수익에 대해 이연 과세, 연금 수령 시 낮은 세율(3.3~5.5%)

 

■ 실제 투자 예시 (예: 키움증권)

1. [IRP 계좌 개설]
2. [IRP 전용 ETF 검색 → 'TIGER S&P500']
3. [매수 클릭 → 수량 입력 → 주문 완료]

※ IRP 전용 ETF만 검색됨 (일반 계좌와 상품 다름)

 

■ 결론 : 퇴직연금으로도 투자하자

퇴직연금도 이제는 예금에서 ETF로!
조금 더 능동적으로 운용하면, 노후 자산의 퀄리티가 달라질 수 있습니다.

IRP는 세제 혜택 + ETF 투자라는 강력한 조합이 가능한 유일한 금융 상품입니다.
지금부터 차근차근 준비해보세요!

 

 

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