소개
퇴직이 가까워질수록 자산 운용 방식도 달라져야 합니다.
특히 퇴직 5년 전부터는 공격적인 수익 추구보다 리스크 관리와 현금 흐름 확보가 핵심입니다.
오늘은 퇴직을 앞둔 40~50대 분들이 반드시 점검해야 할 자산 이동 전략을 소개합니다.
■ 왜 퇴직 5년 전이 중요한가?
퇴직 후에는 정기적인 급여가 끊기고, 의료비와 같은 불규칙한 지출은 늘어납니다.
그렇기 때문에 퇴직 전 5년은 다음과 같은 전환 전략이 필요한 시기입니다.
● 위험 자산에서 안정 자산으로 이동
● 현금 흐름 확보를 위한 연금화 전략
● 퇴직금 수령 방식 선택 (일시금 vs 연금)
본문
1. 자산 포트폴리오, 지금 조정해야 할 때
40~50대까지는 '주식 비중이 60%'인 경우도 많지만, 퇴직이 가까워질수록 주식 비중을 20~30% 이하로
줄이는 것이 일반적입니다.
※ Tip: 단순히 매도하지 말고, 수익이 난 상품부터 차례로 매도하고 세금 우선 고려하는 것이 효율적입니다.
2. 퇴직연금은 연금으로 받을까? 일시금으로 받을까?
퇴직금은 대부분 DC형 또는 IRP 계좌로 운용되는데, 퇴직 시 연금 수령과 일시금 수령 중 선택해야 합니다.
※ 퇴직금 + IRP를 연금 수령으로 선택하면 절세 효과가 큽니다.
단, 퇴직 후 최소 5년 이상 수령해야 세제 혜택이 적용됩니다.
3. 현금성 자산 확보는 필수
퇴직 후 몇 년간은 국민연금, 개인연금이 본격 수령되기 전까지 소득 공백기가 발생합니다.
◎ 준비해야 할 항목:
● 생활비 3~5년치 예비자금 확보 (정기예금, MMF, CMA 등)
● 의료비, 주택 유지비 등 예상 지출 계산
● 비상시 사용할 단기 유동 자산 정리
4. 세금 및 건강보험료 영향 고려
퇴직 후 자산 이동 시 놓치기 쉬운 부분이 바로 세금과 건강보험료 기준 소득입니다.
● 일시금 수령 → 종합소득세 반영 → 건보료 인상 가능
● 부동산 매도, 펀드 환매 등도 소득으로 인식되어 불리하게 작용할 수 있음
※ 전문가 상담을 통해 수령 시기 분산 전략을 세우는 것이 유리합니다.
5. 자산 이동 체크리스트 (퇴직 전 5년간 실천)
● 주식 비중 줄이고 채권 비중 확대
● 생활비.의료비 3~5넌치 확보
● 퇴직연금 수령 방식 결정
● 국민연금 예상 수령액 확인
● 자산 매도 시 세금 시뮬레이션
결론
퇴직 직전 자산 이동은 '보호 + 준비' 전략이 핵심
퇴직은 끝이 아니라 새로운 시작입니다.
남은 5년은 자산을 공격적으로 불리는 시기가 아닌, 안전하게 지키며 미래 현금 흐름을 설계해야 하는 시기입니다.
지금 바로 자신의 자산 구성과 퇴직연금 수령 계획을 점검해보세요.
퇴직 이후의 20~30년이 더 평온하고 안정적일 수 있습니다.
아래 글도 같이 읽어보세요.
퇴직연금 투자 전략 - 40~50대라면 꼭 알아야 할 핵심 포인트
소개퇴직연금은 노후를 준비하는 핵심 수단입니다. 특히 40대, 50대 중장년층이라면 이제는 막연한 저축보다 투자 전략을 점검해야 할 시점입니다. 오늘은 안정성과 수익성 사이에서 균형을 잡
respring.tistory.com
'생활 > 재테크' 카테고리의 다른 글
30대 직장인 재무 목표 설정법-1년, 5년, 10년 자산계획 세우기 (64) | 2025.05.08 |
---|---|
30대 재테크 방법 총정리-지금 시작해야 할 돈 관리 전략 (51) | 2025.05.07 |
퇴직연금 투자 전략 - 40~50대라면 꼭 알아야 할 핵심 포인트 (42) | 2025.05.05 |
퇴직연금 DC형 실패하지 않는 투자법 (33) | 2025.05.04 |
퇴직연금 DC형 가입자라면 꼭 알아야 할 투자 상품 5가지 (21) | 2025.05.03 |